Min bankrådgiver har opfordret mig til at optage et lån i min ejendom og sætte pengene ind på en ratepension. Jeg har godt en mio. kr. i friværdi i ejendommen, og jeg overvejer at optage et lån på 500.000 kr.
Jeg har fået oplyst, at fradraget fordeles over en årrække. Men en bekendt mener, at man har mulighed for at få fradrag for hele beløbet på en gang.
Kan det være juridisk korrekt?
Jeg bliver tillige anbefalet at investere halvdelen af beløbet i aktier og resten i obligationer og investeringsbeviser.
Kan I vurdere, om det er en fornuftig sammensætning af en ratepension?
"N.H."
Svar:
JA!, NEJ! og PAS PÅ!
Du kan kun få fradrag for det fulde beløb, hvis du indgår en aftale med din arbejdsgiver om, at din arbejdsgiver skal indbetale 500.000 kr. på en ratepension i det pågældende indkomstår. Og det kan du kun gøre, hvis du har en årlig lønindkomst, der er noget højere end de 500.000 kr., for indbetalingen skal være en del af din aflønning.
Indsætter du selv de 500.000 kr. på en ratepension, bliver fradraget fordelt over 10 år.
Inden du eventuelt følger opfordringen fra din såkaldte bankrådgiver, dvs. den pågældende sælger af bankens produkter, gør du klogt i at få anbefalingen på tryk og med de forudsætninger, han bruger i sit regnestykke. Det er nemlig langtfra sikkert, at du får nogen som helst gevinst ud af at optage et lån i din ejendom og sætte pengene ind på en ratepension.
Der findes ingen model for, hvad der er "en fornuftig sammensætning" af en ratepension. Derfor skal du tage det omtalte råd med et gran salt og undersøge, hvad andre anbefaler ud fra din helt konkrete situation, fx din alder, din økonomi og din risikovillighed.
Vi gætter i øvrigt på, at din såkaldte bankrådgiver ikke vil give dig sine anbefalinger på tryk. Dermed risikerer han nemlig, at banken bliver erstatningsansvarlig, hvis det senere viser sig, at du får et tab på det omtalte arrangement.
J.G./E.F.